BOB全站今年5月,汇丰银行在全球范围推出卓越理财服务,为客户提供全球服务,由近4000名客户经理向卓越理财客户提供本地支持,以满足客户在海外的财务需求。在国内,汇丰中国副行政总裁史达透露,汇丰银行将在内地主推卓越理财。

　　卓越理财如何理财?12月12日,理财周报记者专访汇丰中国广州分行高级客户经理邓颖坚,以窥个中奥秘。 72%产品投资境外基金

　　邓颖坚向记者介绍,在汇丰银行所有账户月内日平均总余额不低于50万元人民币就可成为卓越理财客户。对标准的卓越理财客户,汇丰银行不收取管理费。成为卓越理财贵宾客户后,如果月均账户总余额发生变化而少于50万元,客户依然可以享受卓越理财的服务,只需每月缴纳300元管理费。但我们并不鼓励这样,毕竟卓越理财是汇丰在个人财富管理方面的全球品牌,所以一定程度上的财富规模是必要的。

　　目前,在外资银行中,汇丰银行推出的QDII产品数量较多。据统计,汇丰银行今年以来推出的80余种理财产品中,72%为QDII产品,其余多为股票挂钩型产品。

　　据邓颖坚介绍:汇丰推出的很多挂钩海外基金的QDII产品,均是汇丰银行与海外专业投资银行、基金公司等合作,由汇丰银行募集资金,然后委托这些专业机构进行投资。

　　邓颖坚拿出一份汇丰银行最新发售的环球荟萃代客境外理财计划,理财周报记者看到,该计划包括10款系列产品,均选择境外历史悠久、口碑良好的基金公司作为资产管理方,比如霸菱、富达、景顺、美林等基金公司。

　　从详尽的资料中,记者看到,汇丰银行最新推出的10款QDII产品,投资范围为新兴市场、亚太地区、BOB全站港股、欧美债券、世界各地债券、矿业等,产品很少重复。比如港场,今年被国内基金公司追捧,现在波动厉害,当国内投资者只看一个市场时,风险就大。我们的产品范围广,多种选择可以帮客户有效分散风险。 五类客户, 汇丰会建议你将资金投向哪里?

　　目前,大多数银行都以理财顾问的方式服务客户,即向客户提供的财务分析与规划、投资建议等服务,客户根据银行提供的理财顾问服务运用资金,并承担相应风险。邓颖坚说。

　　我们非常重视与客户的面对面交流,客户在追加资金或赎回产品时,我们要了解客户为什么会追加或者赎回,了解我们的服务是否尽职尽责。

　　如果你有强烈的现金需求,不做风险高、产品期限长的投资,汇丰银行会将你视为保守型,并建议存款赚取利息收入,因为这类客户经常需要动用资金,目前存款虽然实际利率为负,但却适合这种情况的客户;对稳健型客户,汇丰建议投资保本型产品;平衡型客户在追求收益时也能接受相应风险,可购买保本型产品和基金挂钩投资产品;进取型客户则会涉及多种投资,如股票、基金、保本型理财产品、债券等;投机型客户则对有利润的投资种类都会尝试,但他们一般投资经验比较丰富。

　　事实上,交易并非按上面所列照本宣科。邓颖坚反复强调客户经理会详细了解客户的投资风格、资金量、对资金流动性的要求等,然后介绍和推荐理财产品。比如,对平衡型的客户,汇丰一般不推荐风险系数高于3级的产品。BOB全站 资金风险监控,银行个人各尽其力

　　客户在购买理财产品后,资金就进入了汇丰中国财资部。此时,投资者需要了解理财产品的动态收益和资金流向。

　　资金进入银行后,拿与境外基金挂钩的QDII产品为例,如果该产品需要转换成美元或欧元投资,就由财资部当天将人民币转换成美元或欧元,然后按照该基金当天的净值去购买。

　　银行相当于一道桥梁,为客户提供渠道投资境外基金。当客户需要赎回该产品时,银行按照与基金公司的合作协议,以一定的优惠赎回价赎回产品,再将资金转换民币,一般需经过十个工作日后资金便能回到客户账号上。

　　因此,在客户资金流动过程中,对后台如基金公司、专业投资机构的风险控制能力要求比较高。银行与基金公司之间的风险控制,更多依靠基金公司的风险控制能力,银行往往会选择经验丰富、过往业绩表现良好的投资公司合作,以减少风险。

　　汇丰银行为客户所做的风险控制,很大程度上体现在客户经理端,客户经理会在客户决定投资前,向客户充分说明该产品的投资范围和产品结构、资产管理机构的过往业绩表现,并详细了解客户的风险承受能力。

　　邓颖坚说,汇率风险是所有外币投资的QDII产品都面对的系统风险。汇丰会为客户提供外汇优惠价,而且汇丰QDII产品并不局限美元投资,多种选择帮客户灵活控制汇率风险。

　　此外,汇丰银行由于产品分散投资到全球范围,因此客户在做资产组合时更容易对冲汇率风险,比如目前美元虽然在贬值,但欧元汇率一直比较稳定。

　　目前,各中外资银行客户跟踪产品动态收益主要渠道是网络。汇丰的卓越理财客户可直接登陆汇丰银行(中国)主页,点击图标理财成绩回顾,即可查看到近几天有关产品的动态收益状况。

　　除此之外,汇丰银行每个月会主动打1-2次电话,通知卓越理财客户产品收益。中高端客户也可不定期主动打电话向客户经理咨询产品收益。

　　在了解理财产品收益动向后,部分产品客户可以申购和赎回,以获取自己预期的回报,或止损。BOB全站汇丰一般会要求客户直接到营业网点办理,以利于更清楚地了解客户状况,并及时提示风险。